{"id":40107,"date":"2026-08-18T14:43:34","date_gmt":"2026-08-18T14:43:34","guid":{"rendered":"https:\/\/blogemergencias.es\/index.php\/2026\/08\/18\/el-cambio-climatico-impacta-en-los-seguros-pero-espana-cuenta-con-un-respaldo-publico-que-amortigua-sus-efectos\/"},"modified":"2026-08-18T14:43:34","modified_gmt":"2026-08-18T14:43:34","slug":"el-cambio-climatico-impacta-en-los-seguros-pero-espana-cuenta-con-un-respaldo-publico-que-amortigua-sus-efectos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blogemergencias.es\/index.php\/2026\/08\/18\/el-cambio-climatico-impacta-en-los-seguros-pero-espana-cuenta-con-un-respaldo-publico-que-amortigua-sus-efectos\/","title":{"rendered":"El cambio clim\u00e1tico impacta en los seguros, pero Espa\u00f1a cuenta con un respaldo p\u00fablico que amortigua sus efectos"},"content":{"rendered":"
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El cambio clim\u00e1tico y los fen\u00f3menos meteorol\u00f3gicos extremos est\u00e1n elevando el coste de los seguros en todo el mundo<\/strong> y presionando al alza el precio de algunas p\u00f3lizas. Incendios forestales, sequ\u00edas, inundaciones, sequ\u00edas, tormentas severas o pedriscos, cada vez m\u00e1s frecuentes, generan un impacto econ\u00f3mico creciente: las primas suben, las indemnizaciones alcanzan cifras r\u00e9cord y algunas zonas presentan riesgos que dificultan el aseguramiento de viviendas o actividades econ\u00f3micas.<\/p>\n

Sin embargo, los expertos destacan que la situaci\u00f3n espa\u00f1ola tiene importantes diferencias<\/strong> respecto a otros mercados. Espa\u00f1a cuenta con mecanismos de colaboraci\u00f3n p\u00fablico-privada, como el Consorcio de Compensaci\u00f3n de Seguros y el sistema de Seguros Agrarios Combinados, gestionado por Agroseguro, que proporcionan una red de protecci\u00f3n que ayuda a mantener la estabilidad del sector asegurador incluso en situaciones con gran n\u00famero de siniestros.<\/p>\n

Los incendios forestales<\/strong> registrados este verano en Espa\u00f1a y Francia han vuelto a poner el foco sobre el impacto econ\u00f3mico de los fen\u00f3menos extremos. En lo que va de a\u00f1o, la superficie quemada en Espa\u00f1a supera ya las 222.000 hect\u00e1reas y se ha multiplicado por cuatro en menos de un mes, seg\u00fan datos provisionales del Sistema Europeo de Informaci\u00f3n sobre Incendios Forestales (EFFIS).<\/p>\n

Pese a los importantes da\u00f1os ambientales, sociales y econ\u00f3micos, la repercusi\u00f3n de los incendios sobre el sistema espa\u00f1ol de seguros agrarios es relativamente reducida<\/strong>. El presidente de Agroseguro, Ignacio Machetti, explica que la mayor parte de la superficie forestal espa\u00f1ola, que en un 70% es privada, \u00abtiene un nivel de seguro muy bajo porque normalmente los bosques no est\u00e1n aprovechados, por eso pr\u00e1cticamente no est\u00e1n aprovechados\u00bb. <\/p>\n

Adem\u00e1s, muchos incendios se producen cuando buena parte de los cultivos como los de cereales ya han sido recolectados, por lo que \u00abno van a costar una cantidad de dinero muy relevante<\/strong>. Desde luego, no lo suficiente para que tenga impacto en revisiones de primas futuras\u00bb, se\u00f1ala Machetti. <\/p>\n

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\t\tLos afectados por los incendios ya pueden reclamar compensaciones a sus aseguradoras<\/span><\/span>\n\t<\/div>\n

El aumento de fen\u00f3menos meteorol\u00f3gicos extremos est\u00e1 incrementando la frecuencia y el coste de los siniestros<\/strong> en el mercado asegurador internacional. Las compa\u00f1\u00edas revisan sus modelos de riesgo y, en muchos casos, trasladan parte de ese coste a los clientes mediante primas m\u00e1s elevadas.<\/p>\n

No obstante, Javier Mart\u00ednez Ortega, portavoz del Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid, se\u00f1ala que las subidas suelen responder m\u00e1s a la siniestralidad registrada que a previsiones clim\u00e1ticas futuras: \u00abCuando se trata de un incendio forestal como los que han ocurrido, dependiendo de la siniestralidad que este a\u00f1o las compa\u00f1\u00edas hayan detectado por el ramo de incendios, es previsible o probable que para el a\u00f1o que viene haya una subida de primas, pero no por el hecho de que pueda haber m\u00e1s o menos riesgo, sino para intentar aminorar el impacto econ\u00f3mico de las indemnizaciones que van a tener que pagar\u00bb.<\/p>\n

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P\u00f3lizas m\u00e1s caras y mayores indemnizaciones<\/h2>\n

La Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilaci\u00f3n (EIOPA)<\/strong> y el Banco Central Europeo han advertido en un informe conjunto<\/a> de 2024 de que, \u201ca medida que las cat\u00e1strofes naturales sean m\u00e1s frecuentes y m\u00e1s graves, se espera que los seguros sean menos asequibles y que siga ampli\u00e1ndose la ya considerable brecha de protecci\u00f3n\u00bb, que representa la parte de las p\u00e9rdidas por cat\u00e1strofes que los seguros no cubren. Seg\u00fan la EIOPA, solo una cuarta parte de las p\u00e9rdidas estaba asegurada.<\/p>\n

Las cat\u00e1strofes asociadas al cambio clim\u00e1tico han provocado un aumento de las indemnizaciones <\/strong>y las p\u00e9rdidas econ\u00f3micas alcanzan cifras r\u00e9cord. Seg\u00fan un informe<\/a> de Swiss Re Institute, las p\u00e9rdidas aseguradas por cat\u00e1strofes naturales ascendieron a 137.000 millones de d\u00f3lares en 2024, mientras que las p\u00e9rdidas econ\u00f3micas totales alcanzaron los 318.000 millones de d\u00f3lares<\/strong>, de las cuales el 57% no estaban aseguradas<\/strong>.<\/p>\n

Sin embargo, el especialista en seguros Javier Mart\u00ednez recuerda que las aseguradoras ajustan sus tarifas principalmente seg\u00fan el n\u00famero de siniestros y el impacto que las indemnizaciones tienen en sus cuentas de resultados. \u00abSi una aseguradora ha tenido que afrontar un volumen elevado de indemnizaciones por incendios o cualquier otro siniestro, es probable que revise sus tarifas para compensar ese coste. Otra compa\u00f1\u00eda que haya sufrido un impacto menor puede optar por mantenerlas\u00bb, se\u00f1ala.<\/p>\n

En el \u00e1mbito agrario espa\u00f1ol, la principal preocupaci\u00f3n no son los incendios forestales sino otros riesgos meteorol\u00f3gicos con impacto mucho m\u00e1s severo, como el pedrisco<\/strong> y la sequ\u00eda<\/strong>.<\/p>\n

El presidente de Agroseguro, Ignacio Machetti, apunta que las tormentas de granizo est\u00e1n ampliando significativamente tanto su duraci\u00f3n temporal como su extensi\u00f3n geogr\u00e1fica y su intensidad: \u00abEs un riesgo que claramente est\u00e1 evolucionando<\/strong>, hasta el punto de que antes los pedriscos se concentraban en los meses estivales y, sin ir m\u00e1s lejos, en 2025 empezaron a principios de marzo y tuvimos uno el 28 de diciembre. Es absolutamente inusitado. Fueron los peores de toda la serie hist\u00f3rica\u00bb.<\/p>\n

Junto al granizo, la sequ\u00eda constituye otro de los principales riesgos.\u00bbS\u00ed que observamos que se acortan los periodos entre sequ\u00edas, y eso obviamente incide en un coste mayor<\/strong>\u00ab, incide Machetti. La de 2023 fue, \u00absin comparaci\u00f3n, la peor de toda la historia\u00bb y gener\u00f3 indemnizaciones cercanas a los 500 millones de euros \u00fanicamente por este fen\u00f3meno.<\/p>\n<\/div>\n

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Las compa\u00f1\u00edas adaptan su evaluaci\u00f3n de riesgos<\/h2>\n

El cambio clim\u00e1tico tambi\u00e9n obliga a las aseguradoras a adaptar sus sistemas de evaluaci\u00f3n del riesgo. Agroseguro se basa en las series hist\u00f3ricas acumuladas desde hace m\u00e1s de 45 a\u00f1os para calcular las primas y distribuir el riesgo entre todas las entidades aseguradoras participantes. \u00abCuando hay un incremento de riesgo, eso tiene un impacto en los precios, y en \u00faltimo extremo, a veces en el nivel de cobertura\u00bb, subraya su presidente. \u00abNo doblamos las primas porque un a\u00f1o haya habido el doble de siniestralidad; lo que hacemos es utilizar series hist\u00f3ricas bastante m\u00e1s largas\u00bb, aclara Ignacio Machetti, de forma que los ajustes sean graduales y se suavice el impacto en las condiciones de la p\u00f3liza. <\/p>\n

Javier Mart\u00ednez Ortega, del Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid, asegura que hasta ahora no tiene constancia de que las compa\u00f1\u00edas est\u00e9n aplicando recargos generalizados por previsiones clim\u00e1ticas futuras. \u00abNo conozco compa\u00f1\u00edas que est\u00e9n incrementando hoy sus precios porque prevean que dentro de diez a\u00f1os habr\u00e1 m\u00e1s fen\u00f3menos extremos. Lo habitual es que revisen sus tarifas cuando una determinada l\u00ednea de negocio ha generado m\u00e1s costes por indemnizaciones\u00bb, afirma Mart\u00ednez.<\/p>\n

No obstante, tanto Agroseguro como el sector asegurador coinciden en que si esta tendencia de aumento de los fen\u00f3menos extremos se consolida durante largos periodos de tiempo, su impacto acabar\u00e1 reflej\u00e1ndose progresivamente en las primas.<\/p>\n<\/div>\n

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Zonas de riesgo y cobertura de los seguros<\/h2>\n

La EIOPA ha alertado de que, si contin\u00faan aumentando los riesgos clim\u00e1ticos, algunas zonas podr\u00edan ser consideradas de alto riesgo<\/strong> por ser m\u00e1s dif\u00edciles de asegurar<\/strong>. Se trata de \u00e1reas especialmente vulnerables a inundaciones torrenciales, incendios forestales, huracanes o subida del nivel del mar. En esos casos, algunas aseguradoras limitan la cobertura, incrementan significativamente las primas o incluso dejan de ofrecer seguros.<\/p>\n

Esto ocurre, por ejemplo, en algunas \u00e1reas de California, donde varias aseguradoras han dejado de renovar p\u00f3lizas de seguro de hogar o han restringido la contrataci\u00f3n de p\u00f3lizas nuevas debido, en parte, al riesgo insostenible de incendios forestales. En Florida, algunas entidades han limitado su cobertura o han abandonado el mercado a causa de los huracanes y las inundaciones. <\/p>\n

El presidente de Agroseguro, Ignacio Machetti, destaca que la situaci\u00f3n de Espa\u00f1a es muy diferente a la de otros pa\u00edses gracias al modelo p\u00fablico-privado existente, ya que la garant\u00eda que aporta el Consorcio de Compensaci\u00f3n de Seguros y el sistema espa\u00f1ol de Seguros Agrarios Combinados proporciona una estabilidad que no existe en otros pa\u00edses y evita que amplias zonas del territorio queden sin cobertura aseguradora por motivos clim\u00e1ticos.<\/p>\n<\/div>\n

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Espa\u00f1a: mejor situaci\u00f3n gracias al ‘paraguas p\u00fablico’<\/h2>\n

El Consorcio de Compensaci\u00f3n de Seguros<\/strong> es una entidad p\u00fablica adscrita al Ministerio de Econom\u00eda, que se financia con los recargos que se aplican a la mayor\u00eda de las p\u00f3lizas y cubre riesgos extraordinarios como inundaciones por desbordamientos de r\u00edos o lluvias torrenciales (dana de Valencia en 2024), tempestades cicl\u00f3nicas at\u00edpicas, terremotos, maremotos y erupciones volc\u00e1nicas.<\/p>\n

Los incendios forestales no est\u00e1n incluidos<\/strong>, al considerarse como riesgos ordinarios. Por ello, los da\u00f1os deben reclamarse a las aseguradoras privadas a trav\u00e9s de las garant\u00edas incluidas en las p\u00f3lizas. <\/p>\n

En el \u00e1mbito agrario, Agroseguro <\/strong>gestiona el sistema espa\u00f1ol de seguros agrarios combinados, considerado uno de los m\u00e1s desarrollados de Europa<\/strong>. Indemniza las p\u00e9rdidas de agricultores y ganaderos cuando las sequ\u00edas, tormentas o incendios causan da\u00f1os en cultivos, explotaciones ganaderas o producciones forestales, siempre en funci\u00f3n de las coberturas contratadas. Su presidente, Ignacio Machetti, destaca que este modelo p\u00fablico-privado, respaldado por la participaci\u00f3n de las administraciones p\u00fablicas, ha permitido mantener la viabilidad de los seguros agrarios<\/strong> ante una mayor incidencia de fen\u00f3menos meteorol\u00f3gicos adversos. <\/p>\n

Los expertos coinciden en que el cambio clim\u00e1tico seguir\u00e1 presionando al sector asegurador. Sin embargo, consideran que Espa\u00f1a afronta este desaf\u00edo desde una posici\u00f3n m\u00e1s s\u00f3lida gracias al Consorcio de Compensaci\u00f3n de Seguros y al sistema de seguros agrarios. \u00abEstamos en mucha mejor situaci\u00f3n que otros pa\u00edses\u00bb<\/strong>, resume Ignacio Machetti. \u00abEso no significa que el cambio clim\u00e1tico no tenga consecuencias. Si la siniestralidad contin\u00faa aumentando, habr\u00e1 que seguir adaptando tarifas y coberturas. Pero contamos con un paraguas p\u00fablico que hace que la repercusi\u00f3n sea mucho m\u00e1s limitada que en otros mercados europeos o en Estados Unidos\u00bb.<\/p>\n<\/div><\/div>\n

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